Teknologi keuangan industri fintech berakar pada akhir abad ke-20 dengan munculnya perbankan digital dan perdagangan saham online. Sejak itu fintech telah berkembang dan berubah dari waktu ke waktu sebagai hasil dari kemajuan teknologi dan internet. Akibatnya layanan dan produk keuangan baru telah dibuat dengan maksud untuk meningkatkan aksesibilitas, kesederhanaan dan efektivitas dalam industri jasa keuangan.
Krisis keuangan global 2008 membantu pertumbuhan fintech dengan meningkatkan permintaan pelanggan untuk layanan perbankan dan keuangan non-tradisional. Dengan memungkinkan pelanggan untuk mengakses layanan keuangan dari lokasi mana saja kapan saja karena munculnya perangkat seluler dan meluasnya penggunaan telepon pintar juga telah mendorong pertumbuhan industri fintech.
Saat ini fintech terus membentuk industri keuangan dan mendorong inovasi di berbagai bidang seperti pembayaran, pinjaman, investasi, dan asuransi.
Sejarah evolusi industri fintech
Industri fintech seperti yang kita kenal sekarang belum ada sebelum akhir 1990-an dan awal 2000-an. Meskipun demikian, asal-usul fintech dapat ditelusuri kembali ke munculnya sistem komputer dan pertumbuhan perbankan elektronik di industri jasa keuangan pada 1970-an dan 1980-an. Inovasi awal ini mengatur panggung untuk ekspansi dan pengembangan fintech di paruh kedua abad ke-20 dan seterusnya.
Evolusi industri fintech sangat cepat dan dinamis dengan perubahan signifikan yang terjadi dari tahun ke tahun.
Akhir 1990-an dan awal 2000-an
Pengadopsi awal sektor fintech menawarkan layanan keuangan mendasar seperti perdagangan saham online dan perbankan elektronik ketika sektor ini masih dalam masa pertumbuhan. Berikut beberapa contoh produk dan bisnis fintech yang muncul pada akhir 1990-an dan awal 2000-an:
- Platform perdagangan saham online: Pelanggan dapat berdagang saham secara online untuk pertama kalinya berkat bisnis seperti E-Trade dan Charles Schwab yang secara dramatis meningkatkan aksesibilitas dan kenyamanan di pasar saham.
- Perbankan elektronik: Wells Fargo dan Citibank berada di antara lembaga keuangan lainnya yang menyediakan layanan perbankan online yang memungkinkan klien memantau rekening mereka dan melakukan transaksi keuangan.
Selain itu pemroses pembayaran seperti PayPal muncul sebagai pemain awal dalam ruang pembayaran yang memberi konsumen cara yang nyaman dan aman untuk mengirim dan menerima uang secara online.
2005–2010
Produk dan layanan baru diciptakan di industry fintech termasuk pembayaran, pinjaman, dan asuransi sebagai hasil dari pertumbuhan bisnis fintech baru. Ekspansi fintech juga didorong oleh pertumbuhan penggunaan smartphone selama periode ini. Dua contoh produk atau bisnis fintech yang muncul antara tahun 2005 dan 2010 adalah:
- Platform pinjaman P2P: Lending Club adalah salah satu platform pinjaman peer-to-peer (P2P) paling awal yang didirikan pada tahun 2006 dan menghubungkan investor dan peminjam tanpa memerlukan lembaga tradisional.
- Pembayaran seluler: Pada tahun 2009, Square sebuah perusahaan yang berspesialisasi dalam pembayaran saat bepergian, menciptakan sistem yang memungkinkan perusahaan kecil menerima kartu kredit melalui perangkat seluler. Ini adalah kemajuan signifikan dalam industri pembayaran yang membantu pengembangan pembayaran seluler.
2010–2015
Menyusul krisis keuangan tahun 2008, munculnya keuangan alternatif memberi bisnis fintech prospek baru di sektor-sektor seperti crowdfunding dan pinjaman peer-to-peer. Kemunculan teknologi Blockchain juga mulai menjanjikan sebagai pengganggu potensial dalam industri jasa keuangan.
Produk atau perusahaan fintech yang muncul selama 2010–2015 adalah:
- Crowdfunding: Kickstarter didirikan pada tahun 2009, menjadi salah satu platform crowdfunding pertama yang memungkinkan pengusaha dan pencipta mengumpulkan dana untuk proyek mereka dari sejumlah besar pendukung.
- Mata uang digital: Bitcoin dibuat pada tahun 2008 adalah mata uang digital terdesentralisasi pertama dan menandai awal kebangkitan cryptocurrency. Bitcoin dan mata uang digital lainnya yang memberikan cara baru bagi konsumen untuk menyimpan dan mentransfer nilai, mengganggu keuangan tradisional.
2015–2020
Produk dan layanan Fintech telah diadopsi secara luas yang mengarah pada konsolidasi lebih lanjut di sektor ini karena terus berkembang dan berkembang. Untuk memperkenalkan layanan keuangan baru ke pasar, lembaga keuangan tradisional mulai memasuki pasar dan berkolaborasi dengan perusahaan fintech. Munculnya aset digital seperti cryptocurrency memberi pasar perspektif baru.
Dua contoh produk atau perusahaan fintech yang muncul selama 2015–2020 adalah:
- Penasihat Robo: Betterment dan Wealthfront masing-masing didirikan pada tahun 2008 dan 2011 yang menjadi dua penasihat robo terkemuka, menggunakan algoritme dan otomatisasi untuk memberikan saran investasi yang dipersonalisasi dan mengelola portofolio untuk investor individu.
- Perbankan digital: Bank-bank penantang seperti Monzo, N26 dan Revolut, masing-masing didirikan pada tahun 2015, 2015 dan 2013 yang menawarkan layanan perbankan khusus digital, memberikan pilihan perbankan alternatif kepada konsumen dan pengalaman perbankan yang lebih modern dan nyaman.
2020–sekarang
Karena epidemi COVID-19 banyak pelanggan sekarang menggunakan layanan keuangan digital untuk pertama kalinya yang mempercepat perluasan fintech. Teknologi baru seperti kecerdasan buatan (AI) yang bermanfaat dibidang keuangan dan pembelajaran mesin digunakan untuk meningkatkan layanan keuangan karena sektor ini terus berkembang dan berinovasi. Lanskap peraturan juga berkembang untuk mencerminkan perkembangan dan kematangan sektor fintech.
Beberapa contoh produk atau perusahaan fintech yang muncul setelah tahun 2020 antara lain:
- Asuransi digital: Lemonade didirikan pada tahun 2015 menjadi salah satu perusahaan “insurtech” terkemuka yang menawarkan platform digital untuk membeli asuransi rumah dan penyewa.
- Sekuritas digital: Perusahaan seperti Coinbase, Bakkt, dan Paxos, masing-masing didirikan pada tahun 2012, 2018, dan 2012, telah muncul sebagai pemimpin di ruang sekuritas digital yang menyediakan platform untuk membeli, menjual, dan menyimpan aset digital seperti cryptocurrency dan token keamanan.
- Perbankan terbuka: Perusahaan seperti Plaid didirikan pada 2013 dan Yapily, didirikan pada 2016 telah muncul sebagai pemimpin di ruang perbankan terbuka yang menyediakan API dan infrastruktur untuk akses aman ke data keuangan dan memungkinkan inovasi dalam industri fintech.
- Pinjaman online: Affirm didirikan pada tahun 2012 dan Afterpay didirikan pada tahun 2014 memberi konsumen berbagai opsi kredit untuk pembelian online.
Masa depan industri fintech
Masa depan fintech diperkirakan akan terus tumbuh pesat karena teknologi terus membentuk dan merevolusi industri keuangan. Layanan keuangan akan menjadi lebih mudah diakses, aman, dan inovatif berkat inovasi seperti blockchain, AI, dan perbankan terbuka.
Selain itu akan ada kecenderungan digitalisasi karena semakin banyak pelanggan memilih opsi perbankan seluler dan online. Dapat diantisipasi bahwa lembaga keuangan tradisional dan perusahaan fintech akan semakin berintegrasi yang akan menghasilkan pengembangan layanan dan produk keuangan baru.
